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                      銀保監會:進一步加強保險業穿透式監管

                      2023-04-13 14:10:58

                      銀保監會4月12日發布2022年度保險公司償付能力風險管理要求與評估(以下簡稱“SARMRA”)結果顯示,70家險企SARMRA平均得分77.44分,80分以上的公司29家。銀保監會表示,將進一步加強保險業功能監管和穿透式監管,持續推動保險業提升風險管理能力,牢牢守住不發生系統性風險的底線。

                      值得注意的是,作為《保險公司償付能力監管規則(Ⅱ)》(下稱“償二代二期”)實施后的首份SARMRA評估結果,監管要求和評估口徑更為嚴格。從評估情況來看,2022年,銀保監會對70家保險公司開展了SARMRA現場評估,平均得分77.44分,較之前評估上升1.41分。人保集團、太保集團、平安保險集團和中華聯合集團4家集團公司是首次評估,其余66家公司中評分下降的26家,占比39.4%。從得分看,80分以上的公司29家,占比41.4%;70分到80分的公司34家,占比48.6%;70分以下的公司7家,占比10%。從行業看,保險集團平均分80.37分,產險公司、壽險公司、再保險公司的平均分分別為74.89分、78.7分、79.73分,較之前評估分別上升2.56分、0.1分和1.11分。

                      上述70家公司中,除“償二代一期”階段未接受過評估從而沒有可比分數的4家保險集團之外,其余66家公司中近四成分數出現下降。對此,普華永道中國金融業管理咨詢合伙人周瑾在接受《經濟參考報》記者采訪時指出:“這一方面體現出‘償二代二期’規則下的監管要求和評估口徑更加趨嚴,另一方面也反映了部分公司在當前業務增速放緩市場承壓的情況下,風險管理政策的執行出現了偏差,從而導致遵循有效性丟分。”

                      SARMRA是保險業功能監管的重要內容,對于提升保險公司風險管理水平、增強行業防范化解風險能力具有重要意義。一位保險公司精算師介紹,SARMRA評分高的保險公司可以更少計提最低資本,從而在計算中實現償付能力充足率的提升。“‘償二代二期’更加強調穿透監管,準確識別和科學計量風險,從而防范資本無序擴張。作為‘償二代二期’的重要變動之一,SARMRA細節得到補充。此前,SARMRA得分高于80分,可以降低最低資本要求,在‘償二代二期’下則增加了遵循有效性的權重,并引入相對分概念,評估更為嚴格。”上述精算師表示。

                      2022年SARMRA評估結果顯示,保險公司在風險管理方面取得持續進步,普遍搭建了較為完整的風險管理架構,制定了較為全面的風險管理制度;多數公司風險管理工作機制較為合理,風險偏好體系符合自身情況。

                      此外,銀保監會指出,2022年的評估中還發現一些不足,如部分保險公司風險管理制度簡單照搬監管規定,未能結合自身情況“因地制宜”;董事長、總經理對風險管理不夠重視,風控部門人員不足;非標資產穿透管理薄弱,實質性穿透不到位;風險管理系統建設不到位,風險管理工具運用能力不強。“‘穿透式’償付能力監管體系建設仍將是下一步監管的重點方向。”上述精算師指出。

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