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                      一年期利率5.5%!驚艷的美元存款背后隱藏哪些風險

                      2023-04-13 14:52:28

                      “美元存款利率一直在變動,目前1年期利率5.45%,6個月和3個月利率也很高。”4月11日,一名廈門國際銀行北京某支行客戶經理表示,今年以來,咨詢美元存款匯率的客戶增多了。

                      調查發現,北京地區多家銀行美元存款產品利率為5%上下。其中,工商銀行8000美元起存,1年期利率達4.8%;廈門國際銀行北京地區7000美元起存,1年期利率可達5.45%。另有一家地方城商行的同款產品利率高達5.5%。

                      但不少專家提醒投資者要注意匯率波動風險和匯兌損失。光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示,投資者除了關注美元兌換成本,還要關注美元與人民幣匯率波動;從內外環境看,美元走勢偏空,對人民幣比較有利。另外,綜合考慮美國通脹,美元實際利率優勢要打折扣。

                      專家提示匯率風險

                      “與年初相比,美元存款利率稍微有所回調,但還是挺高的。”4月11日,上述廈門國際銀行客戶經理表示,存款7000美元至5萬美元,1年期利率5.45%,6個月利率5.3%,3個月是4.9%。

                      該客戶經理表示,美元存款利率一直在調整,年初一年期利率最高達5.5%。“這個月沒有收到通知,下個月可能還會調整。”上述理財經理表述。

                      近段時間,在美聯儲加息背景下,美元存款產品利率一路走高。不少銀行1年期美元存款產品利率已超5%,最高可達5.5%。

                      一名工商銀行北京一支行客戶經理表示,該行美元存款利率自去年11月起就沒有變動過,存8000美元到30000美元,1年期利率都是4.8%,2年期利率略低為4.7%。10萬美元以上,一年期利率達5%。

                      與此同時,上述工商銀行客戶經理也提醒其中存在的匯兌損失和匯率波動風險。

                      “銀行購匯和結匯價格是不一樣的,有價差。”上述客戶經理表示,如果現在不持有美元想購入美元存款,需要開通美元賬戶申請購匯,但購匯每年有限額。還需要考慮此后是否要換回人民幣,注意匯兌損失。同時,他表示:“未來可能匯率會有下降,損失會更大。”

                      據外匯交易中心公布,4月11日,人民幣兌美元中間價6.8882元,較上一交易日的6.8764元下調118個基點。

                      簡單來看,以4月11日匯率計算,10000美元大概需要人民幣68882元。按照工商銀行人民幣一年期定期存款利率1.90%計算,存人民幣一年后本息共約70190.758元。按工商銀行美元一年期存款利率4.8%計算,存美元一年后本息共約10480美元。

                      可以看到,如果一年后人民幣升值到6.69,10480美元可換人民幣70111.2元,則美元存款收益將低于人民幣存款收益。

                      在美聯儲加息前,可以看到2020年10月30日至2022年6月30日,人民幣兌美元匯率在6.33-6.69之間。

                      “從本質上來講,美元存款利率雖高,但考慮美國通脹仍高達6.0%,核心CPI同比仍保持在5.5%,美元對美國普通投資者而言仍是貶值,美元存款實際利率仍然低迷。”周茂華提到。

                      同時,周茂華分析,美元前景趨弱,目前美元運行在歷史均值水平上方,美聯儲加息接近尾聲,歐央行等追趕加息,日本央行也在醞釀啟動利率正?;?,美國利差優勢或將減弱。

                      “3月以來,美國銀行業危機不僅增加了美國經濟衰退風險,而且市場對美聯儲年內降息預期升溫,這些都將削弱美元走強前景。從2023年美元表現來看,年初以來美元匯率波動劇烈。因此,投資者需要防范潛在美元對人民幣貶值和美元波動的風險。”周茂華表示。

                      美聯儲加息或接近尾聲

                      在美聯儲連續加息影響下,全球美元利率不斷上升,相關資產收益率也隨之走高。這被認為是近期美元存款利率升高的原因。但同時,專家普遍表示,美聯儲加息接近尾聲。

                      當地時間3月22日,美聯儲聯邦公開市場委員會(下稱:FOMC)宣布,將聯邦基金利率目標區間上調25個基點到4.75%至5%之間,為2007年10月以來的最高水平。這是自2022年3月以來第9次加息。

                      聲明中寫道,美國銀行體系依舊穩健、有彈性,但最近銀行業面臨的壓力可能導致家庭和企業的信貸環境收緊,并給經濟活動、就業和通脹帶來壓力,影響程度尚不明確。

                      值得注意的是,以往“利率將持續上升”的措辭被刪除,FOMC表示,“一些額外的政策緊縮可能是適當的”。業內認為,這暗示了加息周期可能接近尾聲。

                      植信投資首席經濟學家兼研究院院長連平認為,這說明美聯儲持續加大緊縮力度的態度已經弱化??雇涬m然是當前美聯儲的主要政策目標,但隨著經濟衰退跡象逐漸暴露和近期對于金融風險擔憂的上升,美聯儲需要給自己留出更多政策空間,以應對未來可能發生的不確定性。

                      “硅谷銀行等銀行倒閉改變了美聯儲加息的路徑。”中國人民大學重陽金融研究院研究員劉英表示,銀行破產風險使得激進加息力度不能過大,因此美聯儲刪除了原來持續加息的表述。

                      連平發文表述,當前美聯儲貨幣政策兩難問題突出,面臨三重壓力相互擠壓。美國通脹居高不下,需要繼續執行緊縮貨幣政策,特別是2月核心通脹率保持在5.5%的高位,使得美國當前的實際利率依然為負。這種情況下,要實現美聯儲2%的長期通脹目標,還需要保持貨幣政策的緊縮態勢。

                      另外,美國經濟衰退跡象已現,投資和房地產銷售呈現下滑態勢。金融市場因利率高企變得脆弱、敏感。近期,硅谷銀行等金融機構爆雷,中小銀行流動性持續承壓,這些都要求美聯儲貨幣政策轉向寬松。當前,經濟下行和金融風險釋放可能相互交織、相互強化,使得美聯儲陷入被動境地。

                      “雖然美聯儲貨幣政策不可能馬上大轉彎,但繼續加息的動力已大為減弱,意味著本輪美聯儲加息可能接近尾聲,美國貨幣政策正進入逐步轉向的過程。”連平提到。

                      此外,周茂華預計,美聯儲后續仍有1至2次加息,每次加息25個基點,峰值在5.25%至5.5%。從目前美國通脹放緩的軌跡來看,5.5%左右的政策利率已經進入限制性利率水平,美聯儲有意避免因過度收緊而對經濟造成更嚴重的傷害。

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