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                      服務科技創新,推動綠色發展—信貸投放繼續保重點優結構

                      2022-10-09 14:04:46

                      持續加大對小微企業、科技創新、綠色發展的支持力度,信貸結構穩步優化,這是2021年金融支持實體經濟交出的一份答卷。

                      中國人民銀行最新數據顯示,截至2021年11月末,普惠小微貸款余額18.9萬億元,同比增長26.4%;截至2021年三季度末,本外幣綠色貸款余額14.78萬億元,同比增長27.9%,高于各項貸款增速16.5個百分點。2021年以來,已有多家銀行業金融機構為科技創新企業量身定制服務方案,將科創產業作為重點支持方向。

                      以上成績的取得,離不開機制創新。2021年,我國綜合運用多種貨幣政策工具,保持流動性總量合理充裕、長中短期供求平衡。其中,增加3000億元支小再貸款額度,繼續落實并適當延期兩項直達貨幣政策工具;創設碳減排支持工具,設立支持煤炭清潔高效利用專項再貸款等。

                      日前召開的中國人民銀行工作會議提出,接下來,要精準加大重點領域金融支持力度。一是實施好普惠小微貸款支持工具、普惠小微企業信用貸款支持計劃接續轉換工作;二是持續完善金融支持科技創新體系;三是正確認識和把握碳達峰、碳中和,加強綠色金融工作的整體協調、有序推進。

                        全力支持助企紓困

                      小微企業的生存與發展,備受黨中央、國務院高度關注。2021年《政府工作報告》明確提出,市場主體恢復元氣、增強活力,需要再幫一把。要進一步解決中小微企業融資難題,引導銀行擴大信用貸款、持續增加首貸戶,推廣隨借隨還貸款,使資金更多流向小微企業、個體工商戶、新型農業經營主體,對受疫情持續影響行業企業給予定向支持。

                      2021年3月,受新冠肺炎疫情影響,位于江西省贛州市石城縣的雄達白蓮公司突遇困難,銷路驟減、資金周轉緊張。“在中國郵儲銀行的配合下,公司快速獲得了415萬元授信,經營狀況逐漸改善,還陸續在福建、湖南、廣東等地打開了新市場。”公司負責人曾繁林說。

                      增量、降價,這是信貸紓困中小企業的思路之一。為此,2021年9月,按照國務院常務會議部署,央行新增3000億元支小再貸款額度,計劃在2021年剩余4個月內,以優惠利率發放給符合條件的地方法人銀行,支持其增加小微企業和個體工商戶貸款,引導降低小微企業融資成本。

                      此外,中國銀保監會多次要求銀行業助力企業復工復產,在授信審批、業務受理、支用放款等方面,為外貿企業等開通綠色通道,配置專屬信貸資源。

                      目前,各項政策的引導效果已落地顯現。最新數據顯示,截至2021年11月末,普惠小微貸款余額18.9萬億元,同比增長26.4%;2021年前10個月,貸款成本持續下降,普惠型小微企業貸款年化利率5.7%,較年初下降0.17個百分點。

                      “接下來,要在深入推進普惠金融系列措施落地見效的基礎上,持續提高普惠金融服務水平,一是完善‘敢貸愿貸’工作機制,二是增強‘能貸會貸’服務能力。”中國工商銀行行長廖林說,把普惠金融作為“保就業、保民生”的重要著力點,把數字普惠作為主攻方向,加快產品、流程、管理工具的創新與應用,提升融資服務的便利性、精準性與直達性。

                        靈活服務科技創新

                      當前,科技創新是發展問題更是生存問題。2021年,多部門先后發文,要求強化國家戰略科技力量,強化企業創新主體地位,激發涌現一大批“專精特新”企業。

                      為完善支持科技創新的金融體系,中國銀保監會2021年印發《關于銀行業保險業支持高水平科技自立自強的指導意見》(以下簡稱《意見》),分別從間接融資、直接融資兩方面入手,提出多項創新舉措。

                      一方面,間接融資要探索科技信貸服務新模式,鼓勵采用更加靈活的利率定價和利息還付方式。截至目前,工商銀行、浦發銀行、中信銀行、北京銀行等均推出了“專精特新”中小企業專屬信貸產品,并表示將科創產業作為重點支持方向。

                      “為了解決科創企業研發投入支出大、融資活動頻繁等痛點,我們改進了信貸理念,拓寬了還款來源,不局限于營收資金、抵押物等傳統還款來源,新增了以籌資性現金流作為還款來源,讓信貸產品更符合科創企業的股權融資規律。”工行北京分行相關負責人說。

                      另一方面,《意見》提出,統籌推動直接融資與間接融資相互補充,積極支持科技企業直接融資。例如,在依法合規、風險可控、商業自愿的前提下,支持商業銀行具有投資功能的子公司、保險機構、信托公司等出資創業投資基金、政府產業投資基金等,為科技企業發展提供股權融資。

                      2021年11月15日,北京證券交易所正式開市,這為“債權+股權”服務模式創新提供了契機。首批掛牌上市的11家北京企業主要集中在生物醫藥、智能制造、信息技術等高精尖領域,“專精特新”企業占比超過70%。

                      在以上企業中,三元基因是工行北京分行7年的“老朋友”,上市前,銀行早已為其配置了專家團隊,長期跟蹤、研究企業融資需求。“金融服務科創企業,要立足更早、服務更精,要有全周期思維。”該行上述負責人說,目前,工行總行已與全國股轉公司、北交所簽訂戰略合作協議,工行北京分行將以此為契機,繼續大力支持北交所上市儲備企業發展,助力多層次資本市場建設。

                        創新推動綠色發展

                      2021年,為貫徹落實“碳達峰、碳中和”重要決策部署,金融系統持續完善金融支持政策,提升綠色、低碳、循環經濟發展服務水平。

                      截至2021年三季度末,本外幣綠色貸款余額達14.78萬億元,同比增長27.9%,高于各項貸款增速16.5個百分點。其中,投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別為6.98萬億元、2.91萬億元,合計占綠色貸款的66.9%。

                      綠色信貸發展,離不開應用場景。2021年8月,浙江省衢州市出臺《金融支持碳賬戶體系建設指導意見》,基于工業、農業、能源、建筑、交通及居民個人等六大領域,首單“工業碳賬戶企業應用貸款”500萬元現已落地,資金用于企業“碳回收”項目建設。

                      “為配合以上試點,豐富工業碳賬戶應用場景,浙商銀行專項設計了‘碳易貸’業務,為企業在節能、降碳、減排等技術改造、配套設施建設等方面提供專項融資支持。”浙商銀行相關負責人說,同時,該行在授信流程中嵌入碳排放信息,將其作為決策參考;在貸后管理中,把企業的碳排放變化情況作為重點關注指標,據此對貸款進行差異化定價、給予利率優惠,引導企業更好地實現綠色可持續發展。

                      綠色信貸發展,也離不開低成本資金的推動。需注意,不少綠色項目投資周期長、回報率存在不確定性,部分金融機構曾對其商業可持續性表達擔憂。

                      為了解決以上顧慮、撬動更多社會資金促進碳減排,央行于2021年11月正式推出“碳減排支持工具”。作為結構性貨幣政策工具,央行通過它向金融機構提供低成本資金,引導金融機構在自主決策、自擔風險的前提下,向碳減排重點領域內的各類企業一視同仁提供碳減排貸款,貸款利率應與同期限檔次貸款市場報價利率(LPR)大致持平。

                      央行相關負責人表示,碳減排支持工具是“做加法”,用增量資金支持清潔能源等重點領域的投資和建設,從而增加能源總體供給能力。接下來,金融機構應按照市場化、法治化原則提供融資支持,助力國家能源安全保供和綠色低碳轉型。

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