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                      防范電信網絡新型違法犯罪 為什么要配合銀行開展盡職調查?

                      2022-07-26 14:44:57

                      近年來,非法買賣賬戶行為猖獗,已然成為電信網絡詐騙犯罪活動的重要環節,不僅嚴重擾亂正常的社會與金融管理秩序,還嚴重危害人民群眾的財產安全和合法權益。

                      2020年10月,國務院打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議全國“斷卡”行動部署會召開。會議要求,強化落實信用懲戒,對公安機關認定的出租、出售、出借、購買銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人以及相關組織者,假冒他人身份或者虛構代理關系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人,嚴格實施5年內暫停其銀行賬戶非柜面業務、支付賬戶所有業務,并不得為其新開立賬戶的懲戒措施。

                      2020年12月,五部委聯合發布《關于依法嚴厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動的通告》,以“零容忍”的態度嚴厲打擊非法買賣“兩卡”違法犯罪活動。通告強調,電信行業監管部門和人民銀行將依法加強行業監管,電信企業、銀行業金融機構、非銀行支付機構要按照“誰開卡、誰負責”的原則,落實主體責任,強化風險防控。

                      詐騙分子在實施犯罪過程中,往往需要使用大量銀行卡和電話卡,但為逃避打擊,犯罪分子通常不會用自己的身份信息去辦卡,而是通過竊取、收買、租用他人銀行卡和電話卡信息來實施違法犯罪。大量“實名不實人”的銀行卡被騙子購買、租用后,會被用于電信詐騙、網絡賭博等違法犯罪活動,賬戶持有人將間接成為非法活動的幫兇,不僅要承擔法律責任,還將面臨“5年內暫停其銀行賬戶非柜面業務、支付賬戶所有業務,不得新開立賬戶”的金融懲戒。

                      在現實生活中,很多人風險防范意識不夠,面對黑市上高額的銀行卡收購誘惑,將自己的銀行卡出租出售給不法分子,而且銀行卡買賣是一門有組織的生意,來辦卡的人員往往經過背后組織者的培訓,面對銀行員工的詢問能夠對答如流,從表面上很難找出破綻。

                      在此背景下,銀行為防范電信網絡詐騙犯罪活動,從源頭攔截賬戶買賣行為,通過了解身份信息、詢問資金來源和交易用途、開展“斷卡”宣傳、對客戶進行買賣銀行卡的風險提示等方法加大開戶審核力度。同時,根據反洗錢法等相關文件規定,金融機構應當了解客戶及其交易目的和交易性質。銀行為客戶開立個人銀行賬戶時,應對客戶身份證件的真實性、有效性和合規性進行審查,如無法準確判斷開戶申請人身份的,應要求其出具輔助身份證明材料。銀行不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易。

                      銀行加強開戶審核既是落實法定義務和法律要求,同時也是為了預防不法分子利用客戶信息從事違法犯罪活動,保護人民群眾的財產安全和合法權益。

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